935 851 104
621 253 220 
Dos de les grans entitats espanyoles començaran una prova pilot en l’últim trimestre de l’any
La banca espanyola prepara una ofensiva conjunta per a llançar un servei que permet comprar i ajornar el pagament de manera gratuïta. Les grans entitats financeres, BBVA, Santander, CaixaBank, Sabadell, Unicaja o Ibercaja, a través de Sistema de Targetes i Mitjans de pagament (STMP), la companyia que gestiona el sistema espanyol de pagaments basats en targetes, ultimen un projecte de compra ara, pagui després sense intereni comissions. Els clients podran accedir a aquesta modalitat a través dels terminals de punt de venda (TPV), tant en botigues físiques com en el comerç en línia.
El nou sistema, que rebrà el nom de Termini Zero, es començarà a provar en l’últim trimestre de 2025 amb dos dels tres grans bancs nacionals, encara sense precisar. L’objectiu és estendre’l gradualment en 2026 al conjunt d’entitats adherides a STMP. Aquesta solució se suma a Plazox, el sistema d’ajornament que va llançar la banca en 2022 i que permet fraccionar compres entre 3 i 12 mesos, encara que amb interessos que varien segons el contracte que tingui signat cada client en la seva targeta de crèdit. En 2024, aquest servei va gestionar operacions per 2.800 milions d’euros, un 36% més que l’any anterior.
Amb aquest servei d’ajornament de pagaments gratuït, els bancs faran un pas més i oferiran un servei similar al de grans companyies financeres com Klarna o SeQura però sense cost per al client. Això sí, només estarà disponible per a les compres realitzades amb targeta de crèdit i no per a les de dèbit, que són les més esteses al no aplicar interessos.
La gran novetat de Termini Zero per als consumidors és que es gestionarà directament des del TPV, el dispositiu que usen els comerços per a cobrar, sense necessitat d’aplicacions, registres addicionals ni cessió de dades a tercers. En realitzar una compra amb targeta de crèdit, el client podrà seleccionar en la pantalla l’opció d’ajornar l’import. L’ajornament es carregarà sobre el límit disponible de la targeta, sense modificar el contracte actual ni generar un nou deute.
Per part seva, els comerços rebran l’import complet de la transacció de manera immediata però sense assumir el risc d’impagament, ja que ho farà el banc. A més, segons detallen des de STMP oferiran preus més competitius als comerços que altres solucions del mercat. “Els bancs busquen relacions a llarg termini amb els clients comercials”, apunten.
Igualment, indiquen que la solució busca també anivellar el terreny per a les petites i mitjanes empreses, que fins ara tenien més dificultats per a oferir finançament al consum en condicions competitives. Amb Termini Zero, podran oferir el mateix servei que els grans actors sense necessitat de desenvolupar solucions pròpies ni assumir risc financer. “Ho veiem com una eina estratègica perquè transforma el mercat. Els comerços ho demanden perquè els clients s’estan anant als punts que ho ofereixen. Té un doble avantatge, que el comerç rep els diners sense assumir el risc d’impagament i a les petites i mitjanes empreses els permet competir amb els grans del comerç electrònic. Estem veient que quan s’ofereix aquest servei el valor mitjà de la compra augmenta un 85%. I la taxa de conversió a vendes puja un 30%”, expliquen.
És sí, el servei no està ideat per a ajornar les compres del dia a dia, sinó pagaments més voluminosos, com un ordinador, les vacances o la matrícula de la universitat. “No està fet per a tot, no és responsable i no té sentit ajornar els pagaments de la compra en el supermercat de la setmana o del mes. Es tracta de pagaments que cal afrontar ara, però que si ho decideixes ajornar es fan més suportables”, conclouen des de STMP.
Encara que està previst que a la fi de l’any dues entitats comencin la prova pilot, s’espera que la majoria d’entitats bancàries ho adoptin al llarg de 2026, secundant-se en la infraestructura existent de Plazox i l’elevat grau de penetració dels TPV bancaris.
FONT: Diari EL PAÍS