L’eclosió de quiosquets financers dispara les alertes

Els estafadors, cada vegada més sofisticats, busquen principalment a joves en xarxes socials

Les estafes dels quiosquets financers s’han disparat en els últims anys impulsades per la digitalització i l’auge de les xarxes socials. Aquestes estafes prometen altes rendibilitats mitjançant falses inversions en criptomonedes, accions o assegurances, utilitzant la imatge de famosos per a guanyar-se la confiança de les víctimes. Els delinqüents operen sovint des de l’estranger i usen canals com WhatsApp o Telegram per a captar a joves i a majors amb poder adquisitiu. La Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV) i la policia alerten del creixement exponencial d’aquests fraus des de la pandèmia. La CNMV ha passat de 63 advertiments sobre aquests negocis en 2018 a 522 l’any passat. Les tècniques d’engany inclouen l’ús d’intel·ligència artificial.

Saben molt bé a qui es dirigeixen i com explotar les febleses de cadascun” Regina Rodríguez Directora de Protecció de l’Inversor en la CNMV

Si creu llegir una notícia en la qual l’exfutbolista del FC Barcelona i de la selecció espanyola Carles Puyol explica com guanyar 128.000 euros amb un algorisme financer, està sent víctima d’un engany. Ni és aquest periòdic ni existeix aquesta ganga financera. Si li conviden a un xat de l’aplicació Telegram o és afegit a un grup de WhatsApp en el qual l’empresari Amancio Ortega o el presentador David Broncano li recomanen en un vídeo invertir, desconfiï. També és un frau. Es tracta de modernes versions d’una activitat delictiva, la de prometre altes rendibilitats i desaparèixer amb els diners, que al llarg del temps ha rebut diferents noms: estafa de la estampita, tocomocho, estafa piramidal i, més recentment, quiosquet financer. Avui aquesta última modalitat creix sense fre gràcies a la tecnologia, però també a la penetració cada vegada major del digital en la vida dels ciutadans.

Una xifra ho posa de manifest: en els últims sis anys s’han multiplicat per vuit els casos detectats. “L’augment és exponencial. De 63 advertiments sobre possibles quiosquets financers en 2018 passem a 522 en 2024”, explica Regina Rodríguez Pomar, directora de Protecció de l’Inversor en la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV), supervisor dels mercats financers.

La denominació de quiosquet financer neix en els anys 80, quan aquesta picardia es coïa en luxoses oficines en els districtes financers de les ciutats que d’un dia per a un altre desapareixien al costat dels estalvis dels incauts. Després va arribar l’època dels call centers fraudulents en qualsevol punt de la ciutat. Avui internet abarateix aquesta activitat il·legal, amplia l’espectre de víctimes a gairebé la totalitat de la població i complica la seva persecució. I així, en una època on tots creuen estar connectats i informats, es dispara l’engany més simple sobre el qual ja alertava el refranyer espanyol: oferir duros a quatre pessetes.

En el seu despatx del Complex Policial de Canilles, a Madrid, l’inspector cap Miguel Ángel Sánchez, responsable de la Secció de Frau Financer de la Unitat de Delinqüència Econòmica i

Fiscal (UDEF) enuncia el nom d’un llarg reguitzell d’operacions contra aquest frau en les quals el seu equip ha participat en els últims anys: Cuirassa, Kheops, Bonança, Stoner …. “El creixement ha estat brutal des de la pandèmia, quan tots comencem a fer moltes més gestions a través d’internet”, assenyala. Un escenari que els delinqüents implicats han explotat “perquè encara hi ha molta gent que no té una cultura digital sòlida”. A més, alerta sobre el que pot estar per venir per l’extensió de l’ús de la Intel·ligència Artificial, que, en opinió d’aquest comandament policial, obre un escenari de doble tall: “Pot facilitar-nos les recerques, però també afavorir els enganys”.

No és l’únic obstacle al qual s’enfronten les forces de seguretat. També ho és el lloc on s’assenten bona part dels delinqüents que dirigeixen aquestes estafes: principalment Israel, però també Rússia i altres països de l’antic bloc de l’Est, amb les autoritats del qual la col·laboració no sempre és fàcil o possible.

L’inspector cap Sánchez no és l’únic que cita la pandèmia i el confinament com el punt d’inflexió d’aquests fraus. “Abans, amb un call center, aquests grups havien de fer 100, 200 o 300 crides amb teleoperadors per a captar a 10 persones. Ara amb internet, per una fracció d’aquest cost pots arribar a desenes de milers o centenars de milers d’usuaris. La captació es fa a l’engròs, i aquesta ha estat la gran diferència”, expliquen fonts de la CNMV. Per al sovintejo els estafadors busquen a víctimes joves, captades a través de comptes d’Instagram (els usuaris de TikTok són tan joves que no tenen fons) i que acudeixen a la crida dels diners fàcils i la seva icona, el Lambo (Lamborghini, un esportiu de molt alta gamma) omnipresent en uns certs perfils que serveixen de ganxo. “Es dirigeixen a gent molt, molt jove que s’informa per xarxes socials i veu un món de luxe i guanys ràpids. En un entorn de frustració pels salaris, la possibilitat de guanyar diners encara que sigui remota, els val la pena”, indica Juan Carlos Gómez León, soci director de Gran Via Advocats a Barcelona.

Joves i xarxes socials
“Saben molt bé a qui es dirigeixen i com explotar les febleses de cadascun”, corrobora Rodríguez Pomar. L’efecte imitació, l’efecte ramat i el FOMO (fear of missing out, por de perdre’s alguna cosa) són les tecles que tocar entre els nois. “Ningú vol ser l’únic ximple que no guanyi diners ràpidament; ja vam veure com lliuraven en massa les seves dades biomètriques”, comenten fonts del supervisor. El responsable policial apunta en la mateixa adreça: “A la gent jove els engalipen amb les criptomonedes. Els estafadors tenen molta capacitat de manipulació psicològica. Juguen amb les necessitats i, per què no dir-ho, l’avarícia de les víctimes”, afegeix. No obstant això, Gómez León matisa: “Els quiosquets no enganyen a tots tot el temps, fa falta un efecte anomenada; algú ha de guanyar diners. No sempre tots són estafats, els que entren en la fase preliminar i surten aviat poden fer diners”.

Aquestes estafes a petita escala suposen bona part del creixement explosiu d’aquesta ciberdelinqüència. Però no és l’única veta, ni la més sucosa, perquè el poder adquisitiu dels joves és limitat. Per a accedir a un altre públic només cal canviar el reclam (poden ser accions, or, divises, matèries primeres…) i la via d’entrada, que a vegades és el boca a boca d’un amic o un familiar. La majoria continuen sent homes. “Hi ha molts de més de 55 anys i jubilats, alguns de capa social baixa. El perfil de les víctimes és més ampli del que es pensa”, afegeix el responsable policial, qui assenyala que alguns casos de víctimes amb els quals s’ha trobat “són sagnants, que fins i tot han demanat crèdits bancaris per a invertir i queden endeutats”. Posa com a exemple a una dona major que va invertir més de 200.000 euros en el conglomerat financer Herrero Brigantina, desmantellat entre 2023 i 2024 després de perpetrar un suposat frau de 70 milions d’euros prometent rendibilitats de fins a un 50% en 10 anys amb una assegurança de vida la cosina de la qual suposadament s’invertia en una cartera de fons. Quan els agents van acudir a aquesta víctima per a oferir-li exercir accions com perjudicada, ella insistia que continuava confiant en els implicats. “Al final es va adonar que havia perdut els diners i va denunciar”, recorda l’agent.

Nvidia o Tesla com a ganxo
Per a accedir a persones de mitjana edat, algunes amb més preparació com a advocats i altres professionals liberals, els estafadors utilitzen una altra via, els grups de Telegram o WhatsApp. “Els atreuen amb argot financer, contant que són un exempleado de Goldman Sachs, o que són oportunitats úniques recomanades per famosos. El ganxo són accions d’empreses conegudes com a Tesla o Nvidia i, sobretot, tractar-los com si fossin experts, usant argot financer”, expliquen fonts del mercat, que afegeix que “els fan creure que tenen accés a alguna cosa que els altres no coneixen”. En aquests casos els estafadors fan un seguiment més pròxim de les víctimes (solen disposar d’un call center per a contactar telefònicament amb ells de manera periòdica) i els ofereixen rendibilitats molt elevades inicialment, per a després captar quantitats superiors. Un treball més sofisticat i rendible.

El suposat quiosquet financer més cèlebre dels últims anys, Madeira Investment Club, que presumptament va finançar la campanya de l’agitador ultra Luis Pérez, àlies Alvise, a les últimes eleccions europees, oferia una indistingible mescladissa d’actius reals (iots, pisos, cotxes…) amb criptoactivos, i va deixar un forat estimat de 600 milions. Amb tot, aquesta estafa se sortia dels cànons habituals, segons fonts de la lluita contra aquestes operacions: anava acompanyada d’una narrativa política que no és la norma i va durar més temps de l’acostumat. L’inspector cap de la UDEF també destaca el cas de Juicy Fields, una empresa que prometia a les víctimes beneficis de fins al 65% amb la inversió en cultius de cànem medicinal en qualsevol punt del planeta. El problema és que els camps que mostrava per a atreure inversors no eren seus. No tenia cap. Va haver-hi 186.000 afectats a tot el món, molts d’ells a Espanya, i les estimacions xifren en més de 600 milions d’euros els diners estafats.

Gómez León és l’advocat de l’acusació en el cas Biosca, un quiosquet financer que oferia rendibilitats del 10% setmanal (en termes TAE, això suposa un multiplicar una inversió per 142 vegades en un any). “Alguns van guanyar molt al principi, i els altres van veure que s’havien comprat un cotxe, que passaven unes vacances de luxe… Així que van anar posant diners fins que un dia la pàgina web estava caiguda”. Insisteix que la fidelització és clau: “La majoria no aportava una vegada, sinó vàries”. Un detall més: els escortes de Biosca no rebien un salari; treballaven a canvi de “inversions” en la plataforma il·lícita.

Aquest frau movia més diners de l’habitual (es xifra en més de 250 milions d’euros segons l’Audiència Nacional, encara que Gómez ho eleva a 1.000 milions tenint en compte les promeses de rendibilitat) i tenia una cara visible, Javier Biosca. Els seus clients anaven des de treballadors que invertien 1.000 euros fins a empresaris o advocats amb quantitats més altes i, també, persones amb activitats il·legals que buscaven vies per a blanquejar diners en efectiu. Biosca, detingut en 2021, es va suïcidar en 2022 en precipitar-se des del balcó d’un hotel a Estepona (Màlaga) acorralat per la justícia i assetjat per alguns dels seus antics clients.

Per a captar els diners, el més habitual és que el quiosquet sol·liciti transferències bancàries, encara que a vegades, sobretot per a usuaris joves, es pot executar el desfalc per Bizum o, a la gent més major, amb lliuraments en efectiu. Aquests fons comencen llavors a circular de compte en compte fins a acabar en dipòsits a Panamà, illa de Man, Veneçuela o els països bàltics, on és molt complicat treballar per als investigadors, o es converteixen en criptomonedes, molt més difícil de rastrejar.

Els propis quiosquets són conscients que, a mesura que capten diners, criden l’atenció de les autoritats. Per això sempre constrenyen als inversors perquè lliurin aviat els fons i així poder desmantellar les societats pantalla utilitzades com més aviat millor. En nombroses ocasions, a més, la mateixa trama que ha executat l’estafa torna a contactar amb les víctimes, oferint la recuperació dels deutes a canvi d’un pagament inicial. Una estafa sobre una altra estafa. Si la infraestructura està fora d’Espanya, normalment hi ha poc a fer. “Són recerques molt llargues i complexes, que requereixen molt esforç i recursos”, assenyala l’inspector cap Sánchez, que admet que “al final el percentatge de diners que s’aconsegueix recuperar sol ser baix”.

Les autoritats admeten que en la majoria de les ocasions el millor que pot fer-se és contenir els danys. És a dir, que aquests quiosquets durin poc i estafin a poca gent. Per a això la clau és, d’una banda, que els jutges que assumeixen els casos sol·licitin ràpidament el tancament de les pàgines web que s’usen com a reclam i, per un altre, que les empreses tecnològiques col·laborin.

Conscienciació
La CNMV ja va pactar amb Google la prohibició de la publicitat no autoritzada en el cercador. Però el supervisor s’ha topat amb un mur en les xarxes socials. “Amb X [a qui la CNMV ha obert expedient sancionador] ni tan sols hem pogut parlar, i Meta tampoc ha fet res. Hi ha pàgines en Facebook que suplanten a la CNMV i continuen obertes”, es lamenten fonts pròximes al supervisor. Per això, des del supervisor s’aposta per una reglamentació europea. Les organitzacions europea i internacional de supervisors del mercat, ESMA i IOSCO, ja s’han manifestat en aquest sentit.

Per a l’inspector cap Sánchez la clau és la prevenció i, sobretot, la conscienciació. “El millor és donar visibilitat al que ocorre, també en col·legis i instituts”, assenyala. Aquest comandament policial indica alguns consells que ha de tenir en compte qualsevol persona abans d’invertir. “Tots hauríem de disparar les alarmes si ens ofereixen guanys per sobre de la mitjana i en molt poc temps. Si inverteixo 100 euros és impossible que pugui tenir 1.000 en una setmana”, recalca. També demana que, abans de posar diners, es facin algunes comprovacions bàsiques, com chequear si l’entitat està regulada, reclamar-los que facilitin l’autorització per a gestionar fons o, simplement, consultar en fòrums d’internet per a veure si hi ha hagut víctimes anteriors.

Rodríguez Pomar també apunta uns indicis per a detectar el possible frau abans de caure en ell: “Solen ser missatges no sol·licitats que ens parlen de rendiments exagerats, en poc temps i amb estratègies sempre fosques o complexes. Urgeixen amb agressivitat a fer les inversions ràpidament, sense temps que pensar, i com a ganxo usen xerrameca tècnica, accions o actius recognoscibles o persones famoses”.

El principal consell que es dona des de la CNMV és invertir només en entitats autoritzades i en productes que s’entenguin. En la seva pàgina web es poden consultar els advertiments sobre entitats que no tenen permís per a captar diners i que, segons els indicis de la CNMV, ho estan fent.