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ley segunda oportunidad

La mora de las financieras alcanza máximos de seis años

Fachada Banco de España en Madrid

Los supervisores bancarios siguen de cerca la evolución al alza de la morosidad en el segmento de los establecimientos financieros de crédito

Entidades bajo el paraguas regulatorio del Banco de España especializadas en la concesión de préstamos al consumo, hipotecario, así como en soluciones alternativas de financiación como el leasing. 

Los últimos datos de morosidad del Banco de España, correspondientes a diciembre de 2021, reflejan que la ratio de mora de estos establecimientos financieros de crédito alcanzó el 6,9%. El nivel de impagos más alto en seis años. 

Esta cifra no solo supera con mucho la media del sector bancario español, que se sitúa en el (4,2%, sino que tal como explica el analista Thomas Humblot, de BNP Paribas, muestra una tendencia divergente respecto al comportamiento de pago de los clientes de ambas tipologías de entidad. 

Frente a la morosidad al alza, que supera máximos de un lustro, en los establecimientos financieros de crédito, la banca encadena años a la baja y registra mínimos sin precedentes desde 2009. Ni siquiera la pandemia de coronavirus logró alterar esta senda de reducción de la mora. Lo que sí ha hecho es “detonar un desacomplamiento” en las ratios de ambos sectores, según indica Humblot en un reciente análisis publicado por el banco de inversión francés. 

Actualmente, hay 23 establecimientos financieros de crédito y otros nueve con la categoría de entidades de pago registrados en el Banco de España. 

Hay filiales de bancos, sucursales de grupos de consumo internacionales y compañías de factoring, leasing y préstamos para automóviles, entre otras actividades. 

Se trata de un sector heterogéneo, lo que da lugar a que los datos de mora sean más dispersos que en los bancos. Fuentes financieras señalan que el aumento más acentuado de la mora se concentra en un número reducido de firmas que los supervisores están siguiendo. Las financieras son un sector que está especializado sobre todo el préstamos al consumo, pero que en los últimos tiempos ha ganado tamaño concediendo crédito hipotecario. 

En su último Informe de Estabilidad Financiera, el Banco de España analiza la evolución del stock de préstamos de estas entidades y constata un crecimiento de los volúmenes de crédito en paralelo a un descenso en la rentabilidad. “La ratio de dudosos tuvo un comportamiento heterogéneo, ya que descendió en consumo, pero aumentó en el resto de sectores”, señala el informe del Banco de España, que sitúa el problema principal en los préstamos para la compra de vivienda, sin dar más detalles. 

Humblot espera que el incremento de la mora en este sector se trate de un fenómeno “temporal” generado por la naturaleza distinta de estos préstamos y no un anticipo de lo que llegará a la banca. No obstante, pide prudencia: “Pese a la capacidad de la economía española de soportar las consecuencias de la guerra de Ucrania, las vulnerabilidades que ya están siendo palpables (…) podrían empeorar, resultando en un incremento de la morosidad”, advierte.

Nicolás M. Sarriés. EXPANSIÓN

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